当前位置: 首页 >> 基本常识
严监管时代 银行业的“破”与“立”
  
  来源: www.fsmcgy.cn 点击:613

原标题:银行业在严格监管的时代“破产”和“成立”。

银行业已经过了2019年,这是挑战与机遇并存的一年。今年,对银行业实施了3382起罚款,“严格监管”政策进一步加强。金融风险防范和化解在这场硬仗中取得阶段性成果。2019年也是我行理财子公司成立的第一年,审批和开业进入“快车道”;“大数据”和“无意义的体验”席卷整个金融业,银行的线下网点也开始追赶金融技术的东风,寻求基于情景的创新。展望2020年,在强监管、高净值、强交易的要求下,银行业将从粗放型发展向更加精细化的经营管理转变。

3382罚款银行内部控制调查

2019强银行监管常态化。据《今日北京商报》记者不完全统计,截至2019年12月31日,银行保险监督管理委员会、地方银行保险监督管理局和地方银行保险监督管理局共对商业银行、政策性银行和其他银行机构及员工发出约3382笔罚款(罚款统计以公布日期为准)。平均每天罚款9次以上,罚款总额约为9.49亿元。罚款对象包括大型国有银行、股份制银行、城市银行、农业银行、外资银行和农村金融机构。

每季度,2019年第一季度,各级银行保险监管系统共披露罚款1021笔,共计2.47亿元。2019年第二季度,监管力度和处罚力度有所放缓,各级银行和保险监管系统共披露827起罚款,罚款总额为1.93亿元。2019年第三季度,本行保险监管系统各级共披露罚款682笔,罚款总额2.4亿元。2019年第四季度,监管力度再次加大,全行保险监管系统共披露852笔罚款,总计2.69亿元。在问责制下,2019年全年共有2000多名相关人员受到行政处罚,其中96人被取消担任高级管理职务的资格,75人被判处终身禁止银行工作的“最严厉处罚”。

从受到处罚的原因来看,影子银行、非法担保、贷款实际使用控制不严、非法信贷业务、违反房地产行业政策导致信贷资金入市、贷款风险分类不准确、内部控制管理缺失等问题已经成为监管关注的焦点。中国保监会早些时候表示,下一步将进一步加强执法力度,切实完善行政处罚的执法机制,强化执法机构的主体责任,加强联合惩戒力度,切实保障行政处罚决定的实施。

展望2020年,银行业监管合规的总体基调将继续。零一研究所所长于白城分析,对银行违规行为的处罚是监管机构落实整改重点、保护消费者权益的重要抓手。2020年,传统贷款违规、票据和同业业务、产品销售等违规行为将继续成为处罚的重点。与此同时,随着互联网金融业务的发展,互联网产品、个人信息安全、互联网营销等相关问题也将成为整治的重点。

苏宁金融学院的特别研究员何也表示,在未来很长一段时间内,更严格的监管将成为常态。到2020年,银行监管将保持严格,罚款预计将保持在较高水平。从监管趋势来看,主要集中在业务合规、内部公司治理、资本流动、不良贷款风险防范、客户权益保护等方面。

抗击和化解金融风险继续

“防范和化解金融风险”是当前金融工作的重中之重,2019年也是银行业加大核销力度导致不良资产加速清算的缩影。

从监管趋势来看,2019年4月30日,中国保监会发布《商业银行金融资产风险分类暂行办法》,扩大了风险范围

"过去一年,一些关键领域和金融机构都面临风险."2019年12月31日,央行行长易刚在新年讲话中也指出,“央行迅速果断采取行动,有效稳定宏观杠杆率,稳定有序处置高风险机构,有效应对外部冲击风险,大力整顿金融秩序,守住防范系统性金融风险的底线。”易纲强调,面对金融市场可能出现的“黑天鹅”和“灰犀牛”,他有决心、有信心、有能力打赢防范和化解重大风险的战斗。

关于2020年中国金融风险的特点和演变趋势,何表示,2020年金融风险将呈现三大特点:区域分化、产业分化和制度分化,部分地区仍将是风险爆发的重灾区。此外,一些传统行业的盈利能力很难,风险的可能性仍然很高。不同银行在资产质量、负债能力、科技能力和管理能力上的差异日益扩大,导致不同银行风险管理能力的差异更大。

何叶楠强调,对于监管部门来说,下一步应该重点加强对本地银行的监管,防止本地区域性银行出现重大风险。加强银行不良资产处置监管,督促银行提高资产质量,改善资产负债结构。

金融子公司的深度竞争开始

2019资产管理行业仍处于转型的初级阶段。今年,在线红色标签银行的金融子公司正经历爆炸式增长。据《今日北京商报》记者统计,截至2019年12月31日,2019年已有6家主要国有银行设立了家金融子公司,包括建新金融管理、工行金融管理、交银金融管理、中行金融管理、农银金融管理和中国邮政金融管理。招商银行、光大银行、兴业银行的光大财务管理、赵胤财务管理、兴银财务管理和宁波银行的宁银财务管理(一家城市商业银行的财务管理子公司)共正式开设了10家银行财务子公司。

此外,12月20日,中国保监会宣布批准东方汇力资产管理公司和中国银行金融管理有限公司(以下简称“东方汇力资产管理公司”和“中国银行金融管理公司”)在上海共同设立金融管理公司。其中,东方汇力资本管理公司出资55%,中国银行资本管理公司出资45%。这是第一家在中国成立的外资控股财务管理公司。

一系列新的资产管理法规及其配套规则的实施,也逐渐将金融子公司的管理纳入了规范化、法制化的轨道。12月27日,《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知(征求意见稿)》被业界称为“新法规2.0”正式发布。该文件进一步对银行和理财子公司发行的现金管理产品提出了具体的监管要求。

2020年,已经开业的金融子公司将展开一场激烈的竞争。银行金融子公司的出路在哪里?于百成指出,新资本管理条例出台后,银行纷纷设立金融子公司,银行金融管理的净值转型已成为大势所趋。包括现金管理产品在内的详细监管政策将在不久的将来进一步颁布。2020年,金融子公司数量和产品规模都将进一步提高。在初始阶段,金融子公司的产品仍将以低风险固定收益产品为主。后期,净值产品的种类将不断扩大,与信托、保险、基金、证券等金融服务机构形成竞争与合作。

何叶楠认为银行金融子公司的竞争格局在未来将有28年的影响。他强调,银行的金融子公司应结合其母银行的优势,对金融子公司进行良好的业务定位,否则就会

在金融科技发展的背景下,银行业正在进一步加快金融科技的布局。2019年也是中国金融科技改革的一年。大数据和“无意义的体验”席卷整个金融业,银行的离线网点也在追赶金融科技的东风,寻求基于情景的创新。“柔软可爱的智能机器人”、“人脸”、“声音”、“指纹”和“虹膜”识别技术,这些高科技图像也出现在人们的生活场景中。例如,工行基于“金融科技生态”整合的总体思路,充分引进和应用最新金融科技成果,推出新一代智能银行旗舰店。中国银行北京分行开创了中国银行情景金融新模式,“中国银行小额客户公司会员店”;浦东发展银行在上海推出智能柜台i-Counter,实现自动柜员机、自动柜员机、VTM和高速存取款机的一体化。

从向互联网巨头借力到独立经营,金融科技子公司的设立也成为商业银行的新趋势。2019年,中国银行和中国工商银行的金融技术子公司中银金融科技有限公司和中国工商银行科技有限公司也正式“登陆”2020年,可能会有更多的商业银行走上金融技术的轨道,线下网点的升级也在继续。上海对外贸易经济合作大学人工智能变革与管理研究所特邀研究员刘枫今天在接受《北京商报》记者采访时指出,从银行业务角度创新“新零售场景”不可避免地会涉及大量尖端科技元素。目前,全国各地的金融科技子公司正在大力推广以人工智能为核心的应用,并结合大数据和区块链的多项技术,在银行业务可能延伸的领域进行试点落地。因此,作为银行本身,也需要加强金融科技的参与和研发。预计这些产品将在2020年在产品性能、安全性、业务兼容性和其他相关方面接受一次大的测试。

“在未来,银行都将是金融技术公司,都必须放眼全球。”民生银行研究院研究员郭晓北表示,2020年银行将更加重视金融科技战略规划和优秀人才引进。自上而下立足全局、自下而上结合本土产品模式创新突破的顶层战略规划,将成为未来优秀金融机构的试金石。中小银行应积极开放,合作实现后发优势。在确保“自主可控”的前提下,加快选择与领先的金融科技公司合作,从技术、系统等多方面快速巩固和提升本行自身的数字化转型能力,推动业务发展。

友情链接:
清水岩信息网 版权所有© www.fsmcgy.cn 技术支持:清水岩信息网 | 网站地图